Благодарим всех, кто присылал вопросы и принял участие в онлайн-конференции. Публикуем полученные ответы.
– Посоветуйте, в какой валюте сегодня выгоднее хранить деньги?
– Деньги всегда лучше всего хранить в той валюте, в которой вы получаете зарплату. Это прежде всего стабильно и понятно для вас.
– Есть ли риски при хранении сбережений на депозитах? И имеет ли смысл открывать депозиты, чтобы иметь доход от процентов?
– При любых условиях банковский депозит – более выгодное решение, чем хранение денег в виде наличности дома или в сейфовой ячейке. Наши условия по сберегательным продуктам на сегодняшний день одни из самых интересных среди крупных банков. Но обращаю внимание, депозит – это не инструмент заработка, это именно инструмент сохранения имеющихся средств.
– Насколько рискованно сейчас попытаться начать торговать на фондовом или валютном рынке и есть ли у банка «Открытие» какие-либо выгодные инвестиционные продукты?
– На фондовый или валютный рынок имеет смысл приходить, если вы в этом очень хорошо разбираетесь; у вас есть достаточно свободных денег, которыми можно рискнуть, и при этом у вас есть средства, на что жить, или регулярный доход. Нужно понимать, что торговля акциями, фьючерсами, валютой и другими финансовыми инструментами – это высокорисковая сфера. Вероятность неудачи очень велика. Даже опытные профессионалы могут «слить» свой счет. А если мысль попробовать себя на этом поприще возникла из-за сложной финансовой ситуации, то я категорически не рекомендую даже приближаться к брокерам.
Если же вы располагаете свободными средствами и вам интересны инструменты инвестирования, то имеет смысл доверить эти деньги профессионалам. В прошлом году доходность инвестиционных продуктов группы «Открытие» в 2–3 раза превысила среднюю ставку топ-10 банков по вкладам. Доходность фондов, инвестирующих в рублевые активы, составила от 11% до 35,30% годовых в рублях. И сейчас мы видим тенденцию по перетоку средств со вкладов в инвестиционные продукты банка.
– Мне в нескольких банках отказали в получении потребительского кредита, могу я рассчитывать, что у вас исход будет другой?
– Чтобы это выяснить, нужно подать заявку. У каждого банка своя система оценки потенциальных заемщиков, и если вам отказали другие кредитные организации, это не значит, что и мы откажем. Но тут нужно иметь в виду, что решение зависит и от каналов, через которые поступает заявка на кредит. Для наших клиентов, которые нам известны и прозрачны, есть предодобренные решения, процент их выдачи достаточно высок и составляет до 85%. Если речь идет о клиентах, о доходах которых мы можем судить исключительно из анкет при оформлении заявки на кредит, то здесь одобрение получает примерно половина обратившихся. Из заявок, поданных через интернет-ресурсы банка, одобряется около 25%.
– Выгодно ли сейчас брать ипотеку? Какие ставки предлагает ваш банк? И на что лучше обратить внимание – на новостройки или вторичное жилье?
– На данный момент особым интересом клиентов пользуется ипотечная программа «Господдержка 2020». Клиенты могут получить ипотеку в «Открытии» под 6,25% годовых на сумму до 3 миллионов рублей. При этом оформить ее можно дистанционно: в режиме онлайн подать заявку, представить необходимые документы, получить решение и вести переговоры с банком. В связи с активным откликом россиян на эту программу мы прогнозируем снижение спроса на вторичное жилье, а, следовательно, возможно и снижение цен в этом сегменте рынка. И в этой связи покупателям недвижимости стоит смотреть на свои возможности. Вторичное жилье очевидно будет дешевле, но не намного по сравнению с новостройкой. А с учетом госпрограмм можно получить еще более низкую ставку. Например, для семей, в которых второй и последующий ребенок родился после 01 января 2018 года, есть возможность взять ипотеку под 4,7% годовых. По итогам первого квартала 2020 года мы видим, что ипотека является очень востребованным продуктом. За этот срок в Волгоградской области банк «Открытие» выдал более 250 ипотечных кредитов на 462 млн рублей. Это на 60% больше, чем в первом квартале 2019 года.
– Я владелец небольшого бизнеса и являюсь субъектом МСБ. На какую поддержку можно рассчитывать в вашем банке?
– Банк участвует в различных программах по поддержке МСБ, в том числе по предоставлению кредитов на выплату заработной платы под 0% и кредитных каникул для наиболее пострадавших отраслей (приказ № 106-ФЗ). От наших клиентов – субъектов малого и среднего бизнеса в Волгоградской области мы получили около 50 заявок на предоставление помощи на общую сумму 425 млн рублей. Большая часть обращений касается реструктуризации действующих кредитов по программам банка. Также немало обращений и о предоставлении кредитных каникул. Больше всего обращений из сегмента HoReCA (кафе, рестораны, гостиницы), но также есть предприятия, занимающиеся арендой, производством, работающие в сфере торговли непродовольственными товарами.
Те отрасли, которые не вошли в список наиболее пострадавших, банк поддерживает самостоятельно, предлагая отсрочку платежей по действующему кредиту по основному долгу до 12 месяцев.
Для новых клиентов у нас есть предложение по льготному обслуживанию на первые три месяца: бесплатное открытие расчетного счета и бесплатное обслуживание по ряду пакетных услуг, отмену комиссий за использование POS-терминала, предоставленного банком, и за выдачу заработной платы из кассы банка; 1% за торговый эквайринг, сумма оборота на терминал до 500 тыс. рублей и бесплатные расходные платежи в дистанционных каналах сверх лимита пакета.
Мы всегда стараемся поддерживать и действующих клиентов, и тех, кто собирается ими стать. Это очень актуально в нынешнее время.
– Кризис ударил по банку?
– Безусловно, происходящее в экономике не могло не отразиться и на нашей работе. Прошлый год банковская сфера всей страны чувствовала себя лучше, чем другие отрасли. И первый квартал этого года по сравнению с первым кварталом 2019 года выдался более успешным. Совокупный кредитный портфель вырос в 1,5 раза до 9,8 млрд рублей. Помимо уже упомянутых показателей по ипотечным кредитам, мы видим, что популярностью пользуются и кредиты наличными. Их мы выдали более 1 млрд рублей, что также в 1,5 раз больше, чем за первые три месяца 2019 года. Субъектам МСБ было выдано 733 млн рублей кредитных средств, и этот показатель вдвое превышает прошлогодний.
Но основой удар из-за пришествия коронавируса пришелся на второй квартал. Его итоги еще не подведены, но уже сейчас можно сказать, что он выдался не таким, каким мы планировали. Финансовые показатели на год банк уже скорректировал, и потребуются ли еще корректировки, покажет время.
– Безопасно ли посещать сейчас офисы банка и как они работают?
– В Волгоградской области работают девять операционных офисов банка, пять в Волгограде и по одному в Камышине, Волжском, Фролово и Жирновске. До сегодняшнего дня работа осуществлялась в режиме дежурных офисов. Но с понедельника они все переходят на обычную работу с 9.00 до 18.00. Для соблюдения мер безопасности с 13.00 до 14.00 офисы будут закрываться для проведения санитарной обработки. Для сотрудников закупаются дезинфицирующие средства, маски и латексные перчатки. Дополнительно в офисах установлены для сотрудников и клиентов дозаторы с дезинфицирующими средствами и облучатели-рециркуляторы медицинские закрытого типа (с бактерицидными лампами).
Сейчас 90% операций можно провести и без посещения офиса. Но если вы туда решите прийти, то рекомендую предварительно записаться по телефону. Это гарантирует то, что вы сможете получить услугу максимально быстро и когда вам удобно.
СПРАВКА:
ПАО Банк «ФК Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: «РГС Банк», компании «Росгосстрах» и «Росгосстрах Жизнь», «Открытие Брокер», Управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие», АО «Балтийский лизинг», ООО «Открытый лизинг», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, а также реализацию передовых финтех-идей.
