Девять правил
Уже совсем скоро банки, оформившие клиентам платежные карты, при проведении операции снятия наличных через банкоматы должны будут удостовериться, что клиент не подвергается воздействию мошенников, а также не совершает ли эту операцию злоумышленник.
Центральный Банк России определил 9 признаков, которыми будут руководствоваться банковские организации.
В случае соответствия операции хотя бы одному из них банк незамедлительно уведомит об этом клиента и на 48 часов установит временное ограничение на снятие наличных средств в банкомате – до 50 тысяч рублей в течение суток.
Снять больше наличных можно будет только непосредственно в банковском отделении. Способ оповещения определяется соглашением между клиентом и банком. Обычно это СМС-сообщение или пуш-уведомление.
«Среди признаков возможного мошенничества – нехарактерное для человека поведение при снятии денег. Банк будет учитывать непривычное время суток, нетипичную сумму или местонахождение банкомата, а также запрос на выдачу средств несвойственным клиенту способом, например, не с карты, а по QR-коду или цифровой (виртуальной) карте», – говорится на сайте ЦБ РФ.
Еще один признак – наличие у кредитной организации информации, что как минимум за 6 часов до операции у человека изменилась активность телефонных разговоров, выросло количество СМС-сообщений с новых номеров, в том числе в мессенджерах.
Банк может сделать вывод о воздействии злоумышленников, если клиент снимает наличные в течение 24 часов после оформления кредита (займа) или увеличения лимита на выдачу наличных, в том числе по кредитной карте, а также если переводит на свой счет более 200 тысяч рублей через Систему быстрых платежей (СБП) со счета в другом банке или досрочно закрывает вклад на аналогичную сумму.
В перечень подозрительных признаков также входит изменение номера телефона, используемого для авторизации в интернет-банке, получение информации (в том числе от операторов связи) об изменении характеристик устройства, с которого клиент снимает деньги, или наличие на этом устройстве вредоносных программ.
Отдельные критерии предусмотрены для снятия наличных с использованием токенизированных карт – цифровых аналогов физических платежных инструментов, где реальные реквизиты карты заменяются уникальным токеном.
Кроме того, закон обязал банки ограничить выдачу наличных через банкоматы на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц людям, сведения о которых (в том числе об их электронных средствах платежа) находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях.
«Эта мера направлена на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег», – отмечает Центробанк.
Борьба с мошенничеством
Эксперты полагают, что мониторинг транзакций по снятию наличных может замедлить и уменьшить масштабы вывода средств злоумышленниками. Это крайне важно для противодействия телефонным аферистам, которые «давят» на жертву, запугивают и вынуждают к необдуманным действиям.
«В условиях участившихся мошеннических схем данные меры направлены на противодействие злоумышленникам по выводу и обналичиванию похищенных денег, – отмечает кандидат экономических наук Екатерина Ряскова. – Важно отметить, что ЦБ РФ определил признаки, из-за которых ограничат снятие денег в банкоматах, например, нехарактерное для клиента банка поведение, активизация сообщений в мессенджерах, смена номера клиента. Банки должны анализировать действия клиентов при вводе ограничений. Также закон обяжет кредитные организации ограничить выдачу наличных тем гражданам, которые попали в базу данных Банка России о мошеннических операциях».
Таким образом, новые правила помогут сократить объем активности злоумышленников, но вряд ли значительно усложнят жизнь честным гражданам.
«В такой ситуации данные ограничения не должны коснуться обычных людей с нестандартным графиком работы, нуждающихся в наличных деньгах, или клиентов, совершающих крупные сделки», – считает эксперт.
При этом чтобы не попасть под ограничения, рекомендуется не совершать нехарактерные действия. Прежде всего, внимание банка привлекут «нетипичные» операции, например, внезапное снятие крупной суммы наличных или в ночное время суток.