Оказаться в трудной финансовой ситуации может каждый, но как быть тем, кому необходимо ежемесячно вносить платежи по кредиту или ипотеке? На этот вопрос ответили эксперты информационного портала «Объясняем.рф».
Если у заемщика возникают финансовые трудности, он может запросить отсрочку платежа в банке, что позволит приостановить ежемесячные выплаты на срок до полугода без начисления штрафов.
В банковских договорах могут быть указаны основания для такого обращения. Однако, если такая возможность не прописана официально, должнику придется предоставить доказательства тяжелого финансового положения.
В частности, оформить отсрочку платежей по кредитным обязательствам могут заемщики, чей уровень дохода упал более чем на 30% относительно предыдущего года, а также люди, чье жилье пострадало вследствие ЧС, таких как потоп, пожар либо иное стихийное бедствие.
Кстати, отсрочкой по каждому кредиту можно воспользоваться только один раз. При этом банки вправе отказать в ней, если сумма кредита превышает: 1,6 млн рублей для автокредитов, 450 тыс. рублей для потребительских кредитов и 150 тыс. рублей для кредитных карт.
Единственная категория граждан, которая не попадает под такие ограничения, это участники СВО и члены их семей. Они могут получить отсрочку по всем видам кредитов на весь срок службы бойца и дополнительно на 180 дней после его завершения. Плюс ко всему для этой категории заемщиков не установлены ограничения по сумме кредита.
Кроме того, существует возможность временно приостановить ипотечные платежи, но только при соблюдении ряда условий. Во-первых, ипотека должна быть оформлена на единственное жилье заемщика, а размер долга не превышать 15 млн рублей. Основаниями для получения отсрочки являются: длительная болезнь продолжительностью более 2-х месяцев подряд, потеря работы, рождение ребенка, если при этом месячные доходы сократились минимум на 20%, а платеж по ипотеке составляет более 40%.
Чтобы получить одобрение банка, потребуется заполнить заявление и приложить к нему подтверждающие документы, список которых зависит от индивидуальной ситуации. Например, для наемных работников при снижении доходов понадобится справка НДФЛ за текущий и предыдущий годы, для самозанятых – справка о доходах и сумме уплаченного налога на профессиональный доход, а для ИП – книга учета доходов и расходов. Срок годности всех указанных справок ограничен тридцатью днями.
Если жилье пострадало от ЧС, потребуется подтверждение от местной администрации. Заявление в банк необходимо подать в течение 60 дней после происшествия.
Для отсрочки по ипотеке также потребуется выписка из ЕГРН о правах на недвижимость. Полный список необходимых документов можно найти на сайтах банка. Решение по заявлению об отсрочке банк должен принять в течение 5 дней.
