Пыль в глаза
Впервые о «Финансовой группе Лайф» заговорили еще в начале лета 2016 года. Для привлечения клиентов фирма организовала массированную рекламную компанию. Волгоградцы наверняка помнят красочную телерекламу с громкими призывами оформить заем в микрофинансовой организации. Причем компания использовала уже испробованный предыдущими «коллегами» метод: в своем рекламном ролике «Финансовая группа Лайф» рассказывала не только о себе, но и об одноименном учреждении, которое внесено в госреестр микрофинансовых организаций. Но кто тогда на это обратил внимание?
Увидев заманчивое предложение вложить свои сбережения под высокие проценты на срок до двух лет, волгоградцы понесли свои деньги в организацию. Деньги, что называется, к организаторам очередной пирамиды потекли рекой.
– Организация привлекала денежные средства граждан путем заключения договоров займа под проценты, тем самым осуществляя незаконную банковскую деятельность, – поясняет старший помощник прокурора Волгоградской области по взаимодействию со СМИ Ольга Токарева. – При заключении договоров займа с гражданами фирма, чтобы подтвердить законность проводимых операций, предоставляла клиентам документы одноименной микрофинансовой организации.
«МММ» отдыхает
Афера с прикрытием реальной фирмой стала поводом для проверки УФАС России по Волгоградской области. Специалисты ведомства выявили несоответствие рекламы установленным законом требованиям. Впрочем, это стало не единственным нарушением, которое выявили сотрудники антимонопольной службы. Организация предлагала волгоградцам вложить деньги под выгодный процент сроком на 24 месяца, судя по всему, забыв о том, что в соответствии с новыми требованиями федерального законодательства микрофинансовым компаниям запрещено заключать договоры со сроком завершения позже 29.03.2017 г.
Рекламу организаторы «Финансовой группы Лайф» исправили, однако десятки волгоградцев к тому времени уже успели вложить свои сбережения в организацию. А через некоторое время фирма и вовсе исчезла с деньгами вкладчиков.
– Денежные средства руководители общества не намеревались возвращать гражданам, похитив в результате своей незаконной деятельности более 9 млн рублей, – уточнила Токарева.
В Следственном управлении УМВД России по Волгограду возбудили уголовное дело по двум статьям: «Мошенничество, совершенное организованной группой в особо крупном размере» и «Незаконная банковская деятельность, сопряженная с извлечением дохода в особо крупном размере». Расследование находится на контроле прокуратуры Центрального района Волгограда.
Однако, как сообщила Ольга Токарева, «Финансовоая группа Лайф» не единственная пирамида в Волгограде, которая была выявлена правоохранительными органами в 2016 году. На сегодняшний день возбуждены уголовные дела в отношении шести организаций, имеющих признаки финансовых пирамид: ООО «Континент Капитал», ООО «Стандарт», ООО «Прогресс», КПК «Депозит», НПО «Семейный капитал», ООО «Аудиторская компания «Финконсалтинг». В общей сложности ущерб от действий руководителей этих фирм превысил 30 млн рублей.
Видимость бизнеса
Финансовые пирамиды – явление для Волгограда до боли знакомое и в этом плане нам есть чем «гордиться». Именно в городе-герое появились крупнейшие в современной истории генераторы человеческой жадности, к примеру вторая после «МММ» грандиозная афера «Хопер-Инвест» или «Русский дом селенга». Однако современные пирамиды сильно отличаются от тех, что были 20 лет назад, по мнению экспертов.
– Сейчас это мелкие организации, которые зачастую работают без лицензий, – поясняет д. э. н., профессор кафедры корпоративного управления Волгоградского института управления филиала РАНХиГС Татьяна Иванова. – Это легко проверить: достаточно зайти на сайт Центробанка РФ и с помощью специального сервиса узнать – зарегистрирована ли организация, предоставляет ли соответствующую отчетность и т. д.
К слову, «Финансовая группа Лайф» кредитной или иной не кредитной организацией, подконтрольной Банку России, никогда не была, да и специального разрешения на ведение банковской деятельности не имела.
В практике, говорят юристы, немало случаев, когда мошенники покупали уже существующую микрофинансовую организацию, которая уже имела лицензию Центробанка РФ. Это делается для того, чтобы прикрыть свои махинации ширмой легальной деятельности и создать видимость вполне успешной фирмы. Но нужно иметь в виду, что такие организации могут привлекать займы по 1,5 млн руб. от одного гражданина, не менее. Минимальный лимит установлен с той целью, чтобы отсечь недостаточно квалифицированных инвесторов, которые не в силах рассчитать риски высоких капиталовложений. Если фирма уверяет, что можно внести меньшую сумму установленного порога, то это явный признак пирамиды.
Татьяна Иванова также напомнила, что должны насторожить высокие проценты, которыми фирма заманивает к себе клиентов. Если организаторы обещают выплаты больше 20% годовых – это серьезный повод задуматься: а стоит ли вообще связываться с этим проектом?
– Легальные инвестиции не могут приносить 30% и более ежемесячно, если мы говорим о фирме, которая работает в рамках правового поля, – подчеркнула эксперт. – Почти все финансовые пирамиды сейчас создают видимость цепочки инвестирования вложенных средств граждан, указывая при этом гарантированную сверхдоходность без должной аргументации и без конкретного продукта.
Специалисты советуют обратить особое внимание на формулировки в договоре. Если ваш взнос учредители называют вкладом, то это тоже – признак обмана. По закону вклады могу принимать только банки. Вот эта подмена понятий, которых граждане просто в силу своей неосведомленности не знают, жуликам играет только на руку.
