Волгоградские предприниматели не хотят брать кредиты, так как не могут рассчитаться со старыми

Банки и кредитные организации областного центра, работающие с малым и средним бизнесом, забили тревогу: предприниматели стали реже брать займы, а объем просроченной кредиторской задолженности при этом растет. Если тенденция сохранится, банковский сегмент экономики ожидает коллапс, констатируют эксперты.

Подробный аналитический обзор подготовила компания Sequoia Credit Consolidation. С начала года, подсчитали аналитики, объем кредитования малого и среднего бизнеса сократился на 4,5% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, и Волгоградская область в этом тренде не исключение. Статистика подпортила в общем-то позитивную картину развития рынка последних пяти лет, в течение которых объем кредитования малого и среднего бизнеса демонстрировал приличный рост (11,57% – рост в 2014 году, 16% – рост в 2013 году).

Одна из причин снижения темпов роста кредитования – остаточные явления кризиса 2014 года, которые и повлияли на оборот и доходность малого и среднего бизнеса. Снизилась платежеспособность населения, его покупательский спрос, 11-процентное увеличение цен (в среднем по стране) на товары также сыграли против кредиторов.

Вклад малого и среднего бизнеса в российский ВВП составляет сегодня всего 25% – это крайне мало для страны с постиндустриальной экономикой, в которые так хочет записать себя Россия. В ряде стран доля МСБ в экономике достигает 75%. Именно уровень развития предпринимательства является главным индикатором устойчивости национальной экономики. Госчиновники это поняли давно, и уже почти 10 лет поддержка предпринимательства и увеличение его доли в ВВП – приоритетная задача для государства. Но ни выдача кредитов по льготным ставкам, ни льготы по аренде не стали тем самым движком для бизнес-бума в регионах России. Системные меры поддержки не слишком влияют на общий негативный тренд. При этом каждый регион помогает своим предпринимателям в меру сил и возможностей. В Волгоградской области за последние два года через финансовую поддержку в виде субсидий и созданную инфраструктуру удалось увеличить количество индивидуальных предприятий до 88 184 единиц. Особое внимание уделяется поддержке социального и молодежного предпринимательства. В 2015 году приняли руку помощи от центров региональной поддержки 1300 субъектов малого и среднего бизнеса. Было выдано 30 поручительств общей суммой на 229 млн рублей, оформлено 164 микрозайма на сумму 110,3 миллиона рублей. Благодаря программе субсидирования затрат на приобретение оборудования, уплату лизинговых платежей и участие в выставках удалось поддержать 400 предприятий на сумму 230,8 млн рублей.

– Основной причиной резкого снижения темпов роста кредитования малого и среднего бизнеса является ужесточение самими банками условий кредитования, началось это с середины 2014 года, – считает Дмитрий Липатов. – Из-за этого многие предприниматели средней руки не могут оформить кредит. Кроме этого, не совсем благоприятная экономическая ситуация в стране, падение потребительского спроса и рост налоговой нагрузки увеличили число неплатежеспособных представителей МСБ, которые не могут оформить кредит. Снизились темпы появления на рынке новых представителей МСБ, а многие из «старичков» уже перекредитованы. При этом увеличилось число тех, кто покидает рынок или уходит в тень. Это уменьшает количество заемщиков банков.

Помимо этого, отмечает эксперт, банки повысили требования при получении кредита. Теперь почти везде требуется поручитель или залоговое имущество. До сегодняшнего лояльно относившееся к МСБ микрофинансовые организации и те ужесточили свои требования к кредитоспособности заемщиков.

Наибольший спрос на привлечение заемных средств традиционно сохраняется в отрасли розничной торговли и мелкой производственной деятельности. Брать взаймы у банков хотели бы и стартаперы, но все чаще кредиторы отказывают новичкам в бизнесе, справедливо опасаясь невозврата денег. Строительный бум 2012–2014 годов сыграл злую шутку со многими застройщиками – тотально закредитованные, сегодня они не вызывают доверия у банков и так же часто слышат отказ в получении очередного займа.

Пищевая промышленность, внутренний туризм, фармацевтика и ряд импортозамещающих производств остаются наименее рискованными отраслями для ведения бизнеса, соответственно получения кредита. Объем кредитов на сектор сельхозбизнеса сегодня составляет целых 2% от общей доли объема кредитов. Эксперты называют эту отрасль перспективной, но рисковой.

Несмотря на снижение объемов кредитования, просроченная задолженность в сегменте МСБ стремительно растет. На 1 мая 2016 года объем просроченной задолженности достиг 740,95 млрд рублей, рекордный рост за год – 46,79%, констатируют аналитики Sequoia Credit Consolidation. Кредитование МСБ выступает в качестве своеобразного индикатора состояния региона: в развитых и устойчивых субъектах, например в Республике Татарстан, где наблюдается низкий уровень доли просроченной задолженности – 5,2%.

Лидером по объему просроченной задолженности является Москва, далее идет Московская область, Санкт-Петербург, Краснодарский край, Смоленская, Ростовская, Тюменская, Ленинградская, Нижегородская, Самарская области. Волгоградская область – ровно в середине рейтинга должников (19,37% – такова доля просроченной задолженности от общей объема кредитования).

– Такой расклад объясняют высокой экономической активностью населения регионов, которое стремится открыть свое дело, – считает профессор кафедры налогового и финансового права Финансового университета при Правительстве РФ Иван Соловьев. – Но зачастую бизнес-проекты оказываются нерентабельными. Например, в Краснодарском крае и Волгоградской области высокая доля частного бизнеса приходится на сегмент сельского хозяйства, доходность которого зависит от погоды, сезонности и других факторов. Наименьший уровень просроченной задолженности наблюдается в небольших дотационных регионах, потому что малый и средний бизнес там слабо развит.

ЦИФРЫ В ТЕМУ

В 2015 году Госфонд «Региональный микрофинансовый центр» выдал займов на сумму 103,8 млн рублей для дальнейшего финансирования 153 субъектов МСП, осуществляющих свою деятельность в разных районах Волгоградской области. Средняя процентная ставка для субъектов малого и среднего предпринимательства составила 15,2% годовых. Целевые займы использовались субъектами МСП на строительство молочно-товарной фермы и овощехранилища, укрепление материально-технической базы, приобретение посевного материала, приобретение оборудования и материалов, выращивание зерновых и зернобобовых культур и овощей

Опубликован в газете "Московский комсомолец" №23 от 1 июня 2016

Заголовок в газете: Вежливый отказ

Что еще почитать

В регионах

Новости региона

Все новости

Новости

Самое читаемое

Автовзгляд

Womanhit

Охотники.ру